Riadenie rizík straty príjmu

Najdôležitejšia časť finančného plánu pre úspešné dosiahnutie cieľov.
Riadenie rizík s precíznosťou urýchľuje cestu k vašim cieľom a prináša pokojný  spánok s istotou správnych rozhodnutí.

Životná cesta

Život je cesta z bodu A do bodu B. Na tejto ceste môžu vznikať riziká, ktoré menia životnú situáciu človeka. Nehoda, choroba, poškodenie majetku či strata zamestnania majú výrazný vplyv na rodinné financie. Nezáleží na tom, v akej fáze života sa práve nachádzate – vždy je správny čas prehodnotiť riziká, ktoré by mohli ohroziť vaše ciele, a zamerať sa na ich efektívne naplnenie

Kroky k riadeniu rizík vo finančnom pláne

Náš finančný plán nepoisťuje pocity ale reálne riziká straty príjmu. 

 Správna identifikácia rizík

Analýza súčasného stavu a identifikácia rizík.

  • riziko smrti
  • riziko invalidity z úrazu alebo chorôb
  • závažné (kritické) choroby
  • práceneschopnosť z úrazu alebo choroby

 Výber riešenia

Postup pre výber vhodného produktu:

  • audit a optimalizácia existujúcich poistných zmlúv klienta 
  • audit poistných produktov finančného trhu
  • výber najvhodnejšieho riešenia cena vs. poistné podmienky

 Pravidelný servis

Kontrola aktuálnosti finančného plánu z dôvodu:

    • zmeny v príjmoch
    • životné udalosti (svadba, rozvod, narodenie dieťaťa a pod.)
    • kúpa nehnutelnosti
    • zmena cieľov
  • Poistenie môže obsahovať výluky pre špecifické ochorenia alebo zdravotné stavy, ktoré sa vyskytnú pred uzatvorením poistnej zmluvy.
  • Rôzne poisťovne môžu mať odlišné definície "trvalej invalidity" a pravidlá pre vyplatenie poistného plnenia,
  • Deti alebo starší rodičia môžu mať špecifické potreby v oblasti poistenia, ktoré nie všetky poisťovne pokrývajú.
  • Pri životnom a úrazovom poistení je veľmi dôležité, ako a kedy bude vyplatené poistné plnenie.

 Široké spektrum typov poistenia

  • Komerčné sociálne a zdravotné poistenie pre SZČO
  • Zdravotné poistenie pre cudzincov
  • Cestovné poistenie pre turistické, pracovné a študijné pobyty
  • Skupinové životné poistenie

 Asistencia pri poistnej udalosti

Pri poistnej udalosti (napr. úraz, choroba) zabezpečujeme celý proces likvidácie poistenj udalosti. Od jej nahlásenia až po výplatu poistného plnenia.

 Poistná gramotnosť

Prekladáme poistné podmienky a pojmy do zrozumitelnej podoby pre klienta. Vysvetľujeme význam jednotlivých typov poistenia vo finančnom pláne pre konkrétne životné situácie. 

FAQ

1Čo môže spôsobiť stratu môjho príjmu?
Typické príčiny zahŕňajú nezamestnanosť, zdravotné problémy (choroba, úraz), ekonomické krízy, zmeny na trhu práce alebo nepredvídané udalosti, ako napríklad pandemické obmedzenia
2Ako môžem zistiť, aké riziká ohrozujú môj príjem?
Hodnotenie rizík zahŕňa analýzu vašej profesie, finančnej stability zamestnávateľa, odvetvia, v ktorom pracujete, a vašej celkovej finančnej situácie vrátane núdzových úspor a poistného krytia
3Aké kroky môžem podniknúť na ochranu svojho príjmu?
Medzi bežné stratégie patrí vytvorenie núdzového fondu, uzatvorenie poistenia proti strate príjmu (napr. poistenie invalidity), diverzifikácia zdrojov príjmu a pravidelné zhodnocovanie finančných plánov
4Môže mi poistenie pomôcť zmierniť riziko straty príjmu?
Áno, existujú poistenia špecificky navrhnuté na ochranu pred stratou príjmu spôsobenou nezamestnanosťou, chorobou alebo úrazom. Tieto produkty môžu pokryť časť vašich výdavkov počas obdobia bez zárobku.
Chcete vedieť viac?

Kontaktujte nás pre konzultáciu a zistite, ako vám môžeme pomôcť dosiahnuť vaše ciele

Kontaktujte nás